POS机非法销售背后的信用卡“刷卡”大军：个人、平台均参与_全国POS机服务网

2025年中央广播电视总台3·15晚会上，刷卡网络商家非法销售POS机现象被曝光。机均参S机随后，非法服务乐刷、销售付临门、背后随行付、信大军环迅支付、个人嘉联支付等多家支付机构均对外发布公告，平台对网络售卖POS机具的全国行为进行禁止。

不过，刷卡在电商网站以及各大社交平台上，机均参S机贩卖POS机的非法服务广告依然可见。业内人士指出，销售POS网络销售现象屡禁不止，背后根本原因在于不仅POS机购买者可以通过刷卡违规刷卡，信大军一些信用卡代偿平台也存在连续刷卡还款的违规操作，整个产业链中的各方都从中疯狂吸取相应的利益。

业内律师表示，提供信用卡刷卡服务的机构可能已触及非法经营罪，而存在刷卡行为的持卡人一旦被发现，轻则降额、封卡，重则被银行列入黑名单，将会影响个人征信记录。

值得注意的是，从2018年年底开始，多家银行信用卡风控部门已采用封卡降额等手段来控制风险。业内人士指出，伴随着金融科技的创新、银行外资本的入局，信用卡行业的非理性扩张正在被周边业务加速推进，其中隐藏的风险不容忽视。

POS机个人刷卡难禁

今年央视3.15晚会曝光了网络商家非法销售POS机的现象。隔日，中国银联其官网公布声明表示，将全力配合公安机关继续加大对POS机非法买卖等银行卡犯罪行为的打击力度。同时，中国银联与有关各方也将进一步提高技术防控水平，持续督促收单机构加强POS终端管理。

随后，乐刷、付临门、随行付、环迅支付、嘉联支付等多家支付机构均对外发布公告，对网络售卖POS机具的行为进行禁止。并表示将对分公司和合作商进行深入检查，加大打击网络违规售卖POS机行为的处罚力度，必要时将采取法律手段追责。

不过，截至发稿，消费日报网发现，在各大社交平台上，贩卖POS机的广告依然可见，并伴有“POS机办理免费送”，“0.38%秒到账”，“正规POS机大牌，刷卡养卡不求人”等宣传语。此外，在电商网站上搜索“POS机”或者“刷卡机”均显示无相关结果，但将搜索关键词改为“破死机”，仍可看到一些售卖POS机的商家。

在移动支付网主编慕楚看来，POS网络销售其实很难界定的，这里更多指电商，但电商各种换词，其实很难杜绝，“而且朋友圈也有卖POS的，是否也属于网络销售？”其指出，POS网络销售现象屡禁不止，根本原因在于，POS机购买者可以通过刷卡违规刷卡，从中获得相应的收益。

慕楚指出，POS机被个人消费者持有，很容易成为个人买卖、养卡、刷卡等违规行为的业务通道，甚至还有盗刷、洗钱等违法行为，产业链中的各方都牵涉其中。由于网络购买POS机属于日常商业行为，相关部门难以有效监管，长此以往将为金融市场的稳定带来较大风险。

值得注意的是，市场乱象带来的信用卡逾期问题已经逐渐显现。各大银行披露的2018年财报数据显示，各银行和信用卡收入直接挂钩的信用卡交易规模去年增速惊人，与此同时，多家银行信用卡不良率出现上升趋势。其中，招行为1.11%，与去年持平；中信银行、浦发银行信用卡不良率分别为1.85%和1.81%，较上年末分别升高了0.61个百分点和0.49个百分点；民生银行信用卡不良率突破了2%，达2.15%，同比上升了0.08个百分点。

对信用卡刷卡如何监管的问题，其认为，监管在加大打击力度的同时，通过建立风控模型，是能够对受理终端进行有效管理的。“运用大数据统计和人工智能的分析，能够辨别此消费场景是否真实，从而抓住刷卡的源头。”相比于禁止消费者购买，从整改POS机的商户使用规范入手，才能有效识别虚假消费中掩盖的刷卡行为。

信用卡代偿平台也刷卡

实际上，早在2016年9月30日，央行就下发《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》指出，任何单位和个人不得在网上买卖POS机（包括MPOS）、刷卡器等受理终端。

据悉，不仅仅是个人消费者，一些信用卡代偿平台也存在连续刷卡还款的违规操作。

某代还平台前业务员向消费日报网介绍，此类平台的还款原理并非是引入第三方资金，通过平台自己的pos机连续刷卡还款。假设用户信用卡里只剩1000多块钱的可用额度，平台先帮他把1000元套出来，再将套出来的钱先还进去，“一般是每天给你还两次，一次400多一次500多，转到卡里立马转走，这样分几天循环多次，直到把这期账单还清。”其表示，这一过程中用户只需要付0.75%-1.2%左右的手续费即可。

业内人士指出，这种利用可用额度循环刷卡还信用卡的方式并不可取。“和刷卡提额不同，这一操作是将账单推后到下一期还，短期内保证了信用卡不会逾期，而平台向持卡人赚取了手续费”其指出这对平台来说是“无本万利”，但对于持卡人来说，一旦发现就存在封卡的风险。

消费者马先生就曾向消费日报网反映称，今年一月份，其在信用卡代偿平台小通币咚提交了一笔2000元的代还业务，结果导致现在信用卡冻结无法正常使用。“审核通过后，他们就扣款还款这样的高频率循环，没过一会信用卡风控中心就联系我，说我的信用卡存在被盗刷的风险，给我冻结了。”马先生立即联系信用卡中心的客服说明原因，“客服回复我说，已经提案给银行风控中心，客服已经没有操作权限了。”目前，马先生的信用卡尚未解冻。

实际上，对于逾期不良等问题，从18年年底开始，多家银行信用卡风控部门已采用封卡降额等手段来控制风险。据多位持卡人反映，广发银行、平安银行、华夏银行、工商银行、中信银行的信用卡额度均出席不同程度的下调，多半降幅为50%，可用额度直接缩水至个位数，还有用户收到了银行的规范用卡警告。

“从各家银行的行动来看，这次降额潮应该是全国性的。”宁波银行一位从业人员表示，那些存在倒卡、经常刷爆额度、以及违规刷卡行为的持卡客户可能已经被银行的风控系统盯上，甚至已经上了银行的黑名单。

一位业内律师表示，提供信用卡刷卡服务的机构可能已触及非法经营罪，而存在刷卡行为的持卡人一旦被发现将会影响个人征信记录。虽然目前法律对于信用卡刷卡业务的法规尚处空白，但可以明确的是，伴随着金融科技的创新、银行外资本的入局，信用卡行业的非理性扩张正在被周边业务加速推进，其中隐藏的风险不容忽视。

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